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        走進電票系統 促合規控風險之四:票據風險案例

        發布時間:2019-12-30 閱讀次數:

        案例一:謹防商票變“銀票”

        (中信銀行杭州余杭支行發現一張偽裝成“銀票”貼現的電子商票——摘自浙江省銀行業協會網站) 

        近日,一位客戶來中信銀行杭州余杭支行咨詢票據貼現事宜,并出示一張金額為100萬元的“銀行承兌匯票”。經接待的客戶經理辨認,該票據應為商業匯票,由于承兌人信息欄寫的是某地方商業銀行,乍一看,的確容易誤認為是銀行承兌匯票。經詢問,客戶稱該“銀票”為其上家提供。

         客戶經理隨即請支行票據中心再次確認票樣,基本確定此極有可能就是近期票據圈出的新騙術。據了解,近期票據市場出現多起不法分子利用部分客戶對商票開票系統的認識不充分(有的銀行系統商票承兌人可以錄入為銀行)、對商票、銀票辨別認知不足和疏忽大意,從中鉆了空子,專門開具此類面額10-100萬元的商票,然后充當銀票出手貼現。此類商票抬頭明顯記載“電子商業承兌匯票”,票號也以商承的“2”字打頭(銀票票號為“1”字打頭 ),但承兌人一欄并未填寫出票人的公司名稱,而是填寫為“某某銀行”(為了造成屬于疏忽大意的假象,填寫了自己公司的開戶行名稱,因此,該批票的一個顯著特征就是“開戶行與承兌人名稱一致”)。據市場反饋,這些商票有不少已成功貼現,到期很難兌付也很難追索。支行立即將此情況反饋客戶,告知其風險所在,并建議客戶必要時做報警處理。

                                            

                                                       (上圖為示例圖,與文章內容無關)

        事件解讀:電子商承票號以“2”字打頭,電子銀承票號以“1”字打頭,接收電子票據時,不能僅看“承兌人信息”一欄中全稱為金融機構,還應關注票面顯示的是否為“電子銀行承兌匯票”,如果不是,這張票一定為電子商業承兌匯票。

        針對這一問題,監管機構已經要求各金融機構進行自查,堵塞漏洞,但各成員企業在使用電子匯票系統時,仍然有必要對上述事項予以關注,降低票據收款風險。

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        國機財務于2003年9月經中國銀行業監督管理委員會批準成立,具有企業法人地位的非銀行金融機構。公司股東為中國機械工業集團有限公司及25家集團成員單位,注冊資本為15億元人民幣。

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